3-2 預貯金と預金保険制度

1. 預金保険制度（ペイオフ）

金融機関が破綻した場合に、預金者を保護する制度です。

保護される範囲（超重要）

• 決済用預金（当座預金など）:
  • 条件：①無利息、②要求払い、③決済サービスを提供できること。
  • 保護額：全額保護されます。
• 一般預金等（定期預金、利息のつく普通預金など）:
  • 保護額：1金融機関につき預金者1人当たり「元本1,000万円まで」とその利息が保護されます。（1,000万円を超える部分は、破綻した金融機関の財産状況に応じて支払われます）

保護の対象外となるもの

以下の商品は、預金保険制度の対象外です。

• 外貨預金（為替リスクがあるため）
• 譲渡性預金（CD）
• 投資信託（※別途、投資者保護基金の対象となります）

2. 預貯金商品の種類

• 普通預金: 出し入れ自由。決済口座として使われる。
• 貯蓄預金: 一般に普通預金より高い金利が設定されることがありますが、自動支払い・給与受取には使えません。
• 定期預金: 期間を決めて預け入れる預金。原則として満期前解約では中途解約利率が適用されます。
• 大口定期預金: 一般に1,000万円以上を預け入れる定期預金。金利は金融機関との交渉で決まります。

3. その他のセーフティネット

• 投資者保護基金: 証券会社が破綻した場合、分別管理されていない顧客資産について、1人1,000万円まで補償します。
• 保険契約者保護機構: 保険会社が破綻した場合、保険契約者を保護します。生命保険は責任準備金の90％まで補償されるのが基本です。