3-6 外貨建金融商品

1. 為替リスクと為替レート

外国の通貨（ドルなど）で取引される金融商品です。為替レートの変動によるリスク（為替変動リスク）があります。

• 円高・外貨安: （例：1ドル150円 → 100円）外貨建資産の円換算額は目減り（為替差損）する。
• 円安・外貨高: （例：1ドル100円 → 150円）外貨建資産の円換算額は増加（為替差益）する。

2. TTS と TTB（顧客から見たレート）

金融機関が提示する為替レートには、手数料が含まれています。「顧客の目線」で暗記しましょう。

• TTS (Telegraphic Transfer Selling rate):
  • 顧客が「円」を「外貨」に換える（外貨預金を預け入れる）ときに適用されるレート。（※銀行が外貨をSellする）
• TTB (Telegraphic Transfer Buying rate):
  • 顧客が「外貨」を「円」に換える（外貨預金を引き出す）ときに適用されるレート。（※銀行が外貨をBuyする）

💡 覚え方：「預け入れはS（TTS）、引き出しはB（TTB）」と対で覚えましょう。

3. 外貨建商品の種類と注意点

• 外貨預金: 預金保険制度の対象外。為替差益は原則として雑所得です。
• 外貨建MMF: 外貨で運用する投資信託。為替変動リスクがあります。
• 外国債券: 利子・償還差益・売却益に加え、為替変動の影響を受けます。
• 外国株式: 株価変動リスクに加え、為替変動リスクやカントリーリスクがあります。

4. 為替手数料

外貨建商品は、購入時・換金時に為替手数料がかかるため、為替レートが同じでも手数料分だけ不利になります。